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举个栗子:洗黑钱,有可能就发生你身边?

日报 举个栗子 2年前 (2017-11-16) 343次浏览 0个评论 扫描二维码

举个栗子:洗黑钱,有可能就发生你身边?

一名素未谋面的网友有一天突然向你寻求帮助:他需要你帮他把几万元美金汇到指定的海外账户,然后就可以拿到一万元的报酬。这听起来似乎很不错,绝大多数人也很可能会爽快地答应他的要求。但世上没有免费的午餐,这一看似简单的“帮忙”很有可能会使你成为洗钱活动的帮凶,甚至令你身陷囹圄!

何谓清洗黑钱

对于普通人而言,洗钱这个词可能只是在一些银行宣传物和宣传片上有些印象,很多人堆它的概念和手法都不甚了解。简单来说,清洗黑钱是指通过改变非法收入(“黑钱”)的来历,从而使其看似为合法收入,并逃避警方追查的方法和手段。这些非法收入往往来自各种犯罪活动(如诈骗、贪污、抢劫、贩毒、走私、敲诈勒索、逃税等),并被用各种复杂的伎俩和工具进行处理(有时未必涉及传统金融业)。

非法收入一旦成功清洗,犯罪分子便可以肆无忌惮地使用,而不会被轻易看出与犯罪活动有任何关联。有时,清洗黑钱活动还会和恐怖分子融资(为恐怖分子或恐怖活动提供相关资金的行为)密切相关。由于普通人对洗钱活动毫无了解,因此往往会被犯罪分子利用,成为洗钱受害者甚至帮凶。

案例 1 某香港女子于网上社交网络认识一名自称为美国人的男子,该名男子其后要求她利用她的账户将五万八千八百美元汇往海外。她虽然怀疑款项的来源,仍然协助该名男子汇款,并收取港币一万元报酬。据随后的警方调查,该笔款项与 2012 年在美国发生的一起电邮诈骗案有关。最终女子被法院裁定洗黑钱罪名成立,被判监禁 12 个月。

清洗黑钱活动的特征

尽管洗钱活动的手法往往错综复杂、变化多端,但它们仍可以被总结为以下三点:

存放

这往往是洗钱的第一步。犯罪分子会将非法收入放进金融系统之中(如存入银行账户、将小面额纸币兑换为大面额纸币)。为了防止被识别,他们往往采用一些特殊手法来操作,例如反复多次存入小额纸币,以逃脱相关法律对大额存款的限制。有时,这一操作会利用一些不知情的普通人(如案例 1),或使用非法得到的账户来进行。

掩藏

这一关键环节往往利用复杂的金融交易,掩盖非法收入的真正来源和拥有人的身份,并将其转化成其它形式(如用大额现金购买贵金属或宝石、商品等)以待进一步处理。金融机构从业人员、地产商、珠宝商、会计师等人员较容易被利用,成为犯罪分子完成这一步的工具。例如下面的案例:

案例 2 一名外国国民于 18 个月内在某国以现金买入 265 块金砖,总值约二百五十万美元。该买家并没有银行户口,只间歇从事不同的临时工作。他声称是代第三者行事,而该第三者很可能是黑社会组织成员。

当然,如果有关人员能够及早发现可疑之处,将犯罪分子绳之以法并不困难,例如:

案例 3 毒贩 Z 先生作出多项房地产投资,并计划购买酒店。就其财务状况所作的评估显示,他并无任何合法收入来源。他其后被捕,并被控以清洗黑钱罪名。进一步的调查证明控罪属实,他用作投资的部分资金是其贩毒得益。

整合

在经过一定程度的隐藏之后,当犯罪分子确信非法收入已经被基本处理,可以放心使用之时,便会利用合法幌子将清洗后的收入转移到手下,再用作其他用途。

日常生活中的洗钱陷阱

上述三个步骤虽然经常涉及到一些特定行业的从业人员,但有时普通人也会在骗徒的诱骗之下参与这些步骤,从而堕入洗钱陷阱之中。日常生活中常见的洗钱活动可以有以下特征:

◆借用你的信用卡账户或银行存款账户,声称投资的同时利用账户频繁、反常地进行大额转入转出交易;

◆要求你用自己的身份帮忙将一笔大额资金或多笔小额资金汇往一个陌生的海外账户,并许诺事成后会有大笔报酬;

◆直接利用不法手段盗取你的信用卡、存款账户信息并将其用于存放待清洗现金或进行洗钱,有时也会盗用你的个人信息进而利用多个身份来逃避法律限制或追查。

除了利用以上特征进行识别以外,有良好的安全意识、不轻信看似过于美好的诱惑、发现可疑情况及时报警,对于防骗来说也是至关重要的。

专业人员防范洗钱技巧

特定行业的人员(如金融机构从业人员、地产商、珠宝商、会计师、慈善组织义工等)往往会因为在本行业内有一定的声誉,而被用作洗钱活动的“保护伞”甚至是帮凶。为了应对这一局面,国际相关组织制定了一套较为可信的反洗钱策略,可以大致总结为以下三点:

客户查证:在进行每一笔交易之前,都认真了解客户的真实身份,尤其对于某些看起来较为可疑的交易;

备存记录:仔细保存有关交易的记录,并应该尽可能地详细记录具体细节,以便于日后的回顾和查证;

举报可疑交易:如果所遇到的交易具有一个或多个可疑特征,客户又对其身份和钱款来源遮遮掩掩,便可以报告上级主管或警方处置。


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